第一百五十六章 两全其美（四）

高昶旭发言的时候，黄安家，眼睛一亮。老实说，作为一个老信贷，高昶旭，说的这些，黄安家并不是不知道，而是在这种特定的场合，没有想到。

比如说，在银行开立结算户。这个问题，他是熟悉得不能再熟悉了。按照有关方面的规定。一个企业只能在所有银行中，选择一个银行，开设一个基本账户。在目前，各种形式的银行比肩继踵情况下，也是一个非常正确的规定。

这个基本户，可以在银行办理几乎所有的信贷业务。可以存款可以贷款，可以结算，等等。如果，企业在这家银行贷了款，就不能在另一家银行再开立基本账户了。这可以有效防止企业多头开户，多头贷款，从而带来多头监管的问题。其实，也是维护正常的信贷秩序。

至于开设临时结算户头，有关方面的监管，倒也不是那么严格。而且，银行本身，还希望，企业到他这里开设结算账户。因为，这个账户，可以吸收，企业的存款。另外，企业的资金结算，也会在银行账户上停留。

可以说，在银行，发放贷款，是不存在竞争的。但是在吸收存款上，却存在很激烈的竞争。而临时结算户头，却是，争取存款的，一种有效手段。

像吉祥蜜饯公司，它的基本户是开立在营业部的。如果，他要在上海某个银行开设基本账户的话，有关监管部门，是会审查它开立基本账户的有关信息的。也会要求，它提供企业本身，注册资料的。

所以，如果，它的基本账户，营业部不予注销的话，它是很难，在上海取得开立基本账户资格的。对于这一点，经高昶旭这么一说，黄安家也就明白了。自己不是不知道，也不是没想到，而是，这么多年以来，没有正儿八经地专门针对吉祥蜜饯公司的贷款问题，进行专门的研究。

不过，黄安家家也觉得，高昶旭说出来的情况，使自己很惭愧，自己这个信贷经理，是应该在高昶旭之前，想到这个比较专业的问题的。

其实，还有一个原因，就是在体制方面。毕竟吉祥蜜饯的基本账户开立行，是在营业部下属的城区办事处，城区办事处，虽然没有法人资格，但却有经营权，也是一个最小的经营单位。

它这个经营单位麻雀虽小，五脏俱全，跟营业部，既有独立性，又有从属性。但是在业务经营方面，它也是有着很大的自主权的。他是，吉祥蜜饯的开户单位，管理着吉祥蜜饯的信贷资产，应该说是第一责任人。

而信贷科，作为营业部的职能科，对城区办事处的信贷工作，信贷业务，有着指导的责任。但是，指导跟主办，毕竟有很大的区别。所以在这方面，黄安家，也还是隔着一层。所以，他并没有把吉祥蜜饯这个事情，作为自己的责任田，来深耕细作。

不过，高昶旭一经提出来这个问题，黄安家，不得不佩服高昶旭。高昶旭对于银行业务，掌握速度之快，研究之深，大大出乎黄安家的意料之外。如果说，在电解铜厂事件中，高昶旭的业务能力，被大家刮目相看的话。那么，这一次以车抵贷的事情，黄安家，就对高昶旭的业务能力，变为佩服了。

到了这个时候，黄安家，已经能够跟上高昶旭的思路了。其实，高昶旭的思路，是一套组合拳。在这一点上，黄安家佩服高昶旭，站得高，看得远，想得细。面对谁来担保吉祥蜜饯执行按期还款计划的问题时，黄安家自己真的是一筹莫展。而高昶旭却能想到，去公证。

其实，公证并不是一道必须的司法程序。但是，一旦公证之后，那么，分期还款的协议，就进入了相应的司法程序。可以在司法过程中，省却一些程序，可以收到事半功倍的效果。特别是，可以直接申请法院强制执行。

问题的关键是，以前，也申请过法院强制执行，但是，且不说，有关的程序繁杂，耗时，即便是到了强制执行阶段，由于吉祥蜜饯公司，在老家并没有什么，值得去执行的有效资产。就那些简陋的腌制池子，还不能执行。因为关系到广大果农的切身利益，地方政府会出面进行干预，这也就使得吉祥蜜饯有恃无恐。

而现在，高昶旭却想到了，吉祥蜜饯的结算账户的问题。现在随着时代的发展，在银行开设结算资金账户的同时，在银行办理信用卡的业务，也活跃起来。各家银行，在开办银行卡的过程中，竞争十分激烈，对于要开办银行卡的个人，对银行来说，那是多多益善，来者不拒。

所以，像老大这样的企业经营者，为了自己的结算方便，可以在各家银行，都办理信用卡。而监管部门对于这方面，也并没有一个限制性的规定。

所以，信用卡在结算，消费方面，给人们提供了极大的方便，但同时也对银行，对有关企业的监管，增加了很大的困难。银行本身，并没有权利，去调查某个人，即便是企业老板，在哪家银行开办了多少个银行卡？所以，即便是想到了银行卡，也没有想到，要把银行卡的账户，跟分期还款计划联系起来。

现在，高昶旭，却把分期还款计划、公证、银行卡账户，通通联系起来，捆绑起来，形成了一个完整的具有约束性，具有可操作性的某种保证。

受到高昶旭提议的启发，黄安家，接着高昶旭的话头说。“高总经理提出来的这三点，非常重要。现在是还款计划书有了，我们银行方面也基本认可了。公证方面，这个更简单，司法部门有专门的公证机关，咱们拿上协议书，去办理就可以了，这个也不难。最难的应该是公开你们在其他银行开设的资金结算户，和你们手里掌握的所有银行卡。”

“其实，高总经理没有明说，你们手里的银行卡，就是你们，赖以断绝跟营业部联系的重要手段。你们可以通过银行卡，跟生意伙伴进行资金结算。这么多年以来，我们银行方面，都没有掌握，你们银行卡的有关情况。从而使得你们成了漏网之鱼，可以从银行贷走巨额贷款，而不归还。可是你们的企业却能周转自如，正常经营，赚取大额利润。”

“你们有意愿，跟我们发生，正常的信贷业务，就像高总经理说的那样，我们银行也不是不可以考虑。但是更要考虑你们，怎样才能表现出，足够的诚意，在你们，不主动履行分期还款协议的情况下，银行用什么手段，来保证银行贷款本息的安全？”

“只有把你们所有银行卡的信息，在其他行开设的结算资金账户信息，毫无保留地都写在这个协议书上，并且经过公证。那么，即便到时候你们，又开始耍赖，我们也可以申请人民法院，强制执行。”

“到时候，你们就不是没有可供执行的财产了。法院可以冻结你们的银行卡。这样，银行收回贷款本息，就有了最根本的保证。”